کسب و کارهای کوچک بر لبه تیغ حرکت می‌کنند. منابع مالی این کسب و کارها محدود است و یک تصمیم اشتباه کافی است تا مرز ورشکستگی پیش روند. اما مدیران این نوع کسب و کارها آنقدر درگیر عملیات‌های روزمره هستند که معمولاً فرصت کافی برای مدیریت مالی و نگاه کلان ندارند. به عنوان مدیر کسب و کاری کوچک ممکن است دانش کافی در برخی موضوعات مانند توسعه مالی و روش‌های سرمایه‌گذاری نداشته باشید. در این صورت چطور است از مشاوره مالی کمک بگیرید؟
مشاوره توسعه کسب و کارهای کوچک شامل جنبه‌های گوناگون از قبیل برنامه‌ریزی مالی، بودجه‌بندی استراتژیک، تصمیم گیری آگاهانه برای کاهش ریسک و شناسایی فرصت‌های سرمایه‌گذاری است. با کارشناسان خبره موسسه خدمات مالی و حسابداری آرکاتکس در این باره هم صحبت هستیم. اگر صاحب یک کسب و کار نوپا اما پرانرژی و آینده‌دار هستید، این مقاله درباره اهمیت مشاوره مالی را از دست ندهید.
مشاوره مالی قرار است چکار کند؟
مدیریت مالی یک کسب و کار کوچک خیلی سخت نیست. به عنوان مثال جریان خرید و فروش یک فروشگاه کوچک را در نظر بگیرید. هر فرد عادی با اندک آگاهی می‌تواند جریان حسابرسی چنین کسب و کاری را در دست بگیرد. اما قطعاً اهداف شما در چنین سطح مقدماتی نیست. اگر قرار است همان مغازه‌دار کوچک کنج یک خیابان باشید و یا نهایتاً کارگاه سنتی خودتان را بدون هیچ تغییری اداره کنید، دیگر چه نیازی به مشاوره مالی دارید؟ روی صحبت ما با افرادی است که قصد توسعه کسب و کار خود را دارند. مشاوره توسعه کسب و کارهای کوچک برای چنین شرایطی است. یک مشاوره خوب به شما کمک می‌کند تا:
- برنامه‌ریزی مالی و بودجه‌بندی استراتژیک داشته باشید.
- تصمیم‌های آگاهانه با ریسک‌های کم بگیرید.
- مدیریت موثری بر بدهی داشته و حتی برای تامین مالی اقدام کنید.
- برای بهینه‌سازی مالیات و صرفه‌جویی در هزینه‌ها اقدام کنید.
- به دنبال جذب سرمایه‌گذار باشید.
- در زمان و انرژی صرفه‌جویی کنید.
اهداف مشاوره توسعه کسب و کارهای کوچک
مشاوره مالی زمانی سودمند است که برای تک به تک اهداف برنامه‌ریزی داشته باشد. اما این اهداف چه هستند؟ و چرا برای توسعه کسب و کار کوچک شما ضروری است؟ اجازه دهید تا اندکی بیشتر درباره خدمات و اهمیت مشاوره توسعه کسب و کارهای کوچک صحبت کنیم:
برنامه‌ریزی مالی و بودجه‌بندی استراتژیک
آشفتگی مالی اولین و قاعدتاً مهمترین چالش کسب و کارهای کوچک است. اکثر کسب و کارها در طول بزرگ شدن نظم مالی خود را از دست می‌دهند. در واقع از یک مرحله‌ای به بعد باید ساختار حسابرسی جامع برای کسب و کار خود تدارک ببینید. درست در همین نقطه کلیدی است که می‌توانید روی مهارت و علم مشاوره مالی حساب باز کنید. موضوعاتی مانند:
- تدوین نقشه راه
مشاوره مالی به شما کمک می‌کند یک برنامه مالی جامع و واقع بینانه هم برای کوتاه مدت و هم برای بلند مدت تدوین کنید.
- پیش بینی جریان نقدینگی
جریان نقدینگی در کسب و کار خود را دست کم نگیرید. فقط کافی است بدانید مدیریت ضعیف جریان نقدینگی مهمترین عامل شکست کسب و کارهای کوچک است تا متوجه جایگاه این ماجرا شوید. اما مشاوره توسعه کسب و کارهای کوچک به شما کمک می‌کند تا پیش بینی دقیق از ورودی و خروجی پول داشته باشید و به سادگی وارد بحران‌های نقدینگی نشوید.
تصمیم‌گیری آگاهانه و کاهش ریسک
این خیلی خوب است که کسب و کاری کوچک راه‌اندازی کرده و حالا در فکر توسعه آن هستید. اما برای توسعه باید تصمیم‌گیری‌های بزرگ کنید. تصمیم‌هایی فراتر از روند کنونی که می‌تواند مخاطره آمیز باشد. قطعاً از منظر تخصصی هر نوع تغییر را بررسی می‌کنید، اما از نظر مالی و سرمایه‌گذاری چکار خواهید کرد؟ حضور مشاوره مالی برای چنین لحظات سرنوشت سازی است. یک مشاوره خوب می‌تواند:
- در ارزیابی فرصت‌های سرمایه‌گذاری به شما کمک کند.
- تحلیل جامع از هزینه و سودآوری داشته باشد.
- در کاهش ریسک مالی تاثیرگذار باشد.
مدیریت موثر بدهی و تامین مالی
راه‌اندازی کسب و کار بدون بدهی مانند وام‌های بانکی تقریباً غیر ممکن است. همه کسب و کارها یک یا چند وام کلان بانکی دریافت کرده و یا در فکر تامین مالی از طریق همین وام‌های بانکی هستند. اما آیا می‌دانید که مدیریت بدهی‌ها در کسب و کارها یک چالش جدی حسابداری است. مشاوره توسعه کسب و کارهای کوچک در این مرحله سودمند است، زیرا:
- در انتخاب بهترین منبع مالی مانند وام بانکی، جذب سرمایه‌گذار و یا استفاده از تسهیلات دولتی به شما کمک می‌کند.
- به شما کمک می‌کند تا یک ساختار بهینه برای بدهی‌ها در مقابل جذب سرمایه‌های جدید داشته باشید.
بهینه‌سازی مالیات و صرفه‌جویی در هزینه‌ها
مالیات چالش بزرگ کسب و کارهای کوچک است. نه اینکه بخواهند از آن فرار کنند، بلکه دانش کافی و حتی پتانسیل کامل برای مدیریت وظایف مالیاتی را ندارند. بارها با مدیران در انواع کسب و کارهای کوچک هم‌صحبت شده‌ایم که از جرایم مالیاتی شکایت می‌کنند و این در حالی است که نسبت به خیلی از وظایف مالیاتی مانند تنظیم اظهارنامه، ارزش افزوده، تهیه دفاتر کل و روزنامه بی‌اطلاع هستند. مشاوره مالی خوب برای مدیریت مالیاتی و حتی صرفه‌جویی در هزینه‌ها سودمند است. اما چطور؟
- برنامه‌ریزی مالیاتی
مشاوران مالی اشراف کامل بر قوانین و مشوق‌های مالیاتی دارند. آنها در اولین قدم راهکارهای قانونی برای جلوگیری از جرایم مالیاتی را برنامه‌ریزی می‌کنند. در قدم بعدی نیز به سراغ راهکارهای قانونی برای کاهش بار مالیاتی می‌روند. حتی از ترفندهای قانونی برای تخفیف و یا بخشودگی مالیاتی استفاده می‌کنند.
- کنترل هزینه‌ها
مشاوران مالی نه تنها می‌توانند جریان مالیاتی شما را مدیریت کرده و از آن بکاهند، بلکه حتی می‌توانند با تحلیل دقیق هزینه‌ها بدون ضربه زدن به کیفیت خدمات مجموعه راهکارهایی برای صرفه‌جویی ارائه کنند. بارها پیش آمده با مدیرانی هم‌صحبت هستیم که از بسیاری هزینه‌های پنهان کسب و کار خود مطلع نیستند و این در حالی است که با مدیریت درست منابع مالی به راحتی می‌توان چنین جریان‌های مزاحم را برطرف کرد.
آماده سازی برای جذب سرمایه‌گذار
برای توسعه کسب و کار خودتان چه برنامه‌ای دارید؟ آیا می‌توانید تمام سرمایه مورد نیاز چنین تغییر اساسی را تامین کنید؟ و یا به فکر جذب سرمایه‌گذار هستید؟ اما آیا از شرایط مذاکره با سرمایه‌گذارها مطلع هستید؟ مثلاً می‌دانید که چگونه مذاکرات سرمایه‌گذاری را دست گرفته و اجازه ندهید تا افسار مدیریت مجموعه از دست شما خارج شود؟ همراهی مشاوره توسعه کسب و کارهای کوچک در چنین مذاکراتی سودمند است، زیرا یک مشاور حرفه‌ای می‌تواند:
- گزارش‌های مالی کامل و شفاف برای سرمایه‌گذارها تهیه کند.
- مدل‌های مالی پس از جذب سرمایه‌گذاری را پیش بینی کند.
- ارزش واقعی کسب و کار شما را محاسبه نماید.
صرفه‌جویی در زمان و انرژی
شما مدیر کسب و کار کوچک خودتان هستید، اما یک آدم همه فن حریف که نیستید. قرار نیست تا همه هندوانه‌ها را با یک دست بلند کنید! شاید مدیریت مالی کسب و کارهای کوچک خیلی پیچیده نباشد، اما همین کارهای ساده زمان و انرژی زیادی را از شما می‌گیرند. برای توسعه باید دست از کارهای روتین بکشید و این وظایف را بر عهده افراد دیگری قرار دهید. شما باید در تدارک چشم‌اندازی بزرگتر باشید و نمی‌توانید زمان و انرژی ارزشمند خود را پشت ماشین حساب برای رفع و رجوع کارهای روتین مالی تلف کنید! همراهی مشاوره مالی برای برون سپاری وظایف حسابداری و البته تدوین استراتژی مالی برای صرفه‌جویی در زمان و انرژی همیشه سودمند است.
سخن پایانی: چه زمانی به مشاوره مالی نیاز دارید؟
بهره‌مندی از خدمات مشاوره مالی برای توسعه کسب و کارهای کوچک سودمند است. اما قرار نیست تا در هر شرایطی و به هر دلیلی پای چنین مشاوره‌هایی باشید. حساب و کتاب یک کسب و کار کوچک خیلی پیچیده نیست و احتمالاً با استخدام یک نفر کل ماجرا را مدیریت می‌کنید. ولی همیشه شرایط بحرانی وجود دارد. در چنین شرایطی استفاده از خدمات مشاوره توسعه کسب و کارهای کوچک سودمند است. مانند:
- در مرحله شروع کسب و کار (Startup) هستید.
- هنگام توسعه و رشد سریع کسب و کار
- قصد جذب سرمایه و یا اخذ وام دارید.
- در شرایطی که با بحران‌های نقدینگی روبرو شده‌اید.
- اگر به پایان و یا فروش کسب و کار خود فکر می‌کنید.
هر کدام از این شرایط یک نقطه عطف بحرانی است. بهتر است در این نقاط عطف به تنهایی تصمیم‌گیری نکنید. یک مشاوره خوب از موسسه خدمات مالی و حسابداری آرکاتکس تضمین کافی است تا به سلامت از چنین لحظات بحرانی و سرنوشت ساز عبور کنید.
