پول موتور محرک هر کسب‌وکار است و مشاوره مالی همان مکانیکی است که این موتور را سالم و قدرتمند نگه می‌دارد. دریافت مشاوره مالی تنها برای زمان بحران یا ورشکستگی نیست، بلکه نشانه بلوغ و هوشمندی مدیران است.
همراهی یک مشاور مالی می‌تواند مسیر رشد، توسعه و پایداری کسب‌وکار را تضمین کند. در واقع استفاده از خدمات مشاوره مالی و مالیاتی تصمیمی سرنوشت‌ساز است که به شما کمک می‌کند هم از چالش‌های مالی عبور کنید و هم فرصت‌های جدید را شناسایی کنید.
چالش‌های مالی شما چه هستند؟
همین ابتدا اجازه دهید تا از چالش‌های مالی هر کسب و کاری چه بزرگ یا کوچک صحبت کنیم. چالش‌هایی که در تمام کسب و کارها به نوعی دیده شده و حتی ممکن است زمینه ساز بحران‌های بزرگی باشند. مواردی مانند:
- تصمیم گیری‌های استراتژیک مالی بر اساس داده‌های دقیق و دور از هر نوع تصمیم احساسی
- مدیریت موثر جریان نقدینگی در کسب و کار
- برنامه‌ریزی مالی برای آینده و بودجه‌ریزی بر اساس پیش‌بینی‌های مالی
- مدیریت و کاهش هزینه‌ها با در نظر گرفتن افزایش سود
- اقدام موثر برای تامین مالی و جذب سرمایه‌های کلان و توسعه کسب و کار
- رعایت قوانین مالیاتی و گزارش دهی اصولی برای جلوگیری از هر نوع جرایم مالیاتی
- بررسی ارزش کسب و کار برای گزارش به هیئت مدیره، سهامداران و یا سرمایه‌گذاران جدید
کافی است یک نگاه در کسب و کار خودتان بیندازید و تمام این چالش‌ها را کم و بیش پیدا کنید. برای عبور از تمام این چالش‌ها می‌توانید همین حالا با کارشناسان مجموعه آرکاتکس تماس بگیرید. اما این چالش‌ها دقیقاً چه هستند و مشاوره مالی چه کمکی می‌کند؟
چالش اول: تصمیم گیری‌های استراتژیک مالی براساس داده‌های دقیق
تصمیم گیری‌های استراتژی مالی هنر تبدیل داده به بینش و اقدام موثر است. در دنیای پیچیده امروز تفاوت بین موفقیت و شکست اغلب کاملاً تحت تاثیر تصمیم گیری‌های استراتژیک شما قرار دارد. اما این تصمیم گیری‌ها را باید بر پایه اطلاعات مستند، تحلیل داده‌ها و دور از هر نوع احساسات هیجانی اتخاذ کنید. تصمیم‌های احساسی باعث می‌شود تا سوگیری‌های غلط مادی را در پیش گرفته و حتی ممکن است روی موضوعی بسیار مهم لجاجت و تعهد افراطی داشته باشید.
مشاوره مالی برای تحلیل مستند داده‌ها به شما کمک می‌کند و نمی‌گذارد تا اسیر تصمیم سازی‌های احساسی شوید. مشاور مالی حرفه‌ای می‌تواند:
- تعریف واضحی از مسئله و اهداف مالی را ارائه دهد
- داده‌های مرتبط مالی و کاملاً دقیق برای تصمیمگیری‌های هوشمندانه جمع آوری کند.
- داده‌های دقیق جمع آوری شده را تحلیل کرده و مدل سازی کند.
- تحلیل هزینه و فایده، تحلیل سناریو و تحلیل حاشیه سود از جمله همین داده‌های دقیق هستند.
چالش دوم: مدیریت موثر نقدینگی در کسب و کار
مدیریت نقدینگی ستون فقرات و نبض حیاتی هر کسب و کاری است. بارها پیش آمده که حتی استارت‌آپ‌های بزرگ و چند ملیتی فقط به دلایل ضعف مدیریت نقدینگی با چالش‌های مالی سنگینی روبرو می‌شوند. چالش‌هایی که خارج از تحمل کسب و کارهای کوچک است و چه بسا آنها را در ورطه ورشکستگی برساند.
قطعاً علاقه ندارید که کسب و کار قدرتمند و یا نوپای شما در مسیر ورشکستگی باشد، اما برای جلوگیری باید هنر مدیریت موثر نقدینگی را بلد باشید. نقش مشاور مالی در همین مرحله حیاتی است تا اطمینان حاصل شود که شرکت همیشه پول کافی برای پرداخت تعهدات کوتاه مدت مانند حقوق پرسنل، وام‌ها و یا مالیات را دارد. مشاوران حرفه‌ای می‌توانند:
- با تنظیم صورت حسابدهی سریع ورود پول به کسب و کار را سرعت بخشد.
- با پیگیری منظم بدهی مشتریان و استفاده از سیستم‌های اتوماتیک یادآوری سررسید حساب‌های دریافتی را مدیریت کند.
- با مدیریت حساب‌های پرداختی و کنترل دقیق هزینه‌ها برای خروجی‌های نقدی برنامه‌ریزی کند.
- یک نظم و انضباط مالی برای پایش مستمر ورودی‌ها و خروجی‌ها در شرکت تدارک ببینند.
چالش سوم: برنامه‌ریزی مالی برای آینده
اهمیت مشاوره مالی برنامه‌ریزی برای آینده است. البته این برنامه‌ریزی خیلی فراتر از یک پیش‌بینی ساده است. زیرا مشاور مالی می‌تواند نقشه راه جامع و کاملاً پویا برای آینده نزدیک و یا بلند مدت کسب و کارها را طراحی کند. وقتی از مشاوره مالی برای برنامه‌ریزی استفاده می‌کنید، مانند آن است که پلی از امروز خود به سمت فردایی موفق زده‌اید.
مشاوران حرفه‌ای به مانند یک معمار مجرب عمل می‌کنند. آنها به جای نگاه کردن به زمین خالی کسب و کارها، تصور درست و شفافی از ساختمانی بزرگ در آینده دارند. البته مشاوران حرفه‌ای رویاپردازی نمی‌کنند. استفاده از خدمات مشاوره مالی به شما کمک می‌کند تا:
- درک عمیق از کسب و کار کنونی خود و تعیین اهداف در آینده داشته باشید.
- مدل‌های مالی را در آینده دور یا نزدیک پیش بینی کرده و برای آن برنامه‌ریزی کنید.
- نیاز کنونی کسب و کار را شناسایی کرده و برای رسیدن به اهداف برنامه‌ریزی کنید.
- یک چشم انداز مالی بر پایه برنامه‌ریزی مستند و واقع بین داشته باشید.
چالش چهارم: مدیریت و کاهش هزینه‌ها به همراه افزایش سود
آیا تا به حال پیش آمده که در کار میان انبوه هزینه‌ها گرفتار باشید؟ و یا ندانید که پول شما دقیقاً چطور و چگونه هزینه می‌شود؟ آیا تا به حال به فکر کاهش هزینه‌ها و افزایش سود بوده‌اید؟ نقش مشاوره مالی در این زمینه نوعی جراحی اقتصادی برای سلامت مالی است.
مشاور مالی می‌تواند به مانند یک پزشک متخصص عمل کرده و ابتدا کسب و کار شما را معاینه کند. سپس بیماری‌های پنهان که همان هزینه‌های غیر ضروری و ناکارآمد است را شناسایی کرده و در نهایت یک نسخه درمانی برای راهبرد مالی را تجویز نماید. به این ترتیب دیگر با چالش بی‌پایان هزینه‌های غیر ضروری روبرو نیستید. یک مشاور مالی می‌تواند با تکنیک‌های مختلف هزینه‌های غیر ضروری را شناسایی کرده و حذف کند. مانند:
- دسته‌بندی هزینه‌ها با تحلیل روندها در طول زمان
- تمایز میان هزینه‌های ثابت و متغیر
- شناسایی حوزه‌هایی که امکان صرفه‌جویی یا بهینه‌سازی برای هزینه‌ها را دارند
- جلوگیری از ایجاد هزینه‌های غیر موثر و زائد
- تمرکز بر افزایش سود از طریق تحلیل حاشیه سود
چالش پنجم: اقدام موثر برای تامین مالی و جذب سرمایه‌گذار
قطعاً برای توسعه کسب و کارتان به تامین مالی مانند اخذ وام و یا جذب سرمایه‌گذار نیاز پیدا می‌کنید. اما آیا برای این منظور استراتژی دارید؟ مثلاً می‌توانید به خوبی فرصت‌ها و یا تهدیدهای هر نوع وام و مدیریت اقساط را در دست بگیرید؟ از طرفی برای ترغیب سرمایه‌گذارها جهت تزریق پول چکار می‌کنید؟ حضور مشاور مالی کنار شما به مانند هدایت کشتی به سوی ساحل سرمایه‌گذاری است. اما مشاوران مالی چگونه به شما برای تامین مالی و جذب سرمایه‌گذار کمک می‌کنند؟
- مشاوران مالی برای تشخیص و تعیین بهترین گزینه تامین مالی مفید هستند. آنها توانایی تحلیل شرایط انواع وام بانکی و یا شرایط سرمایه‌گذارها را دارند.
- مشاوران می‌توانند مستندات حرفه‌ای کسب و کار شما را برای ارائه به سرمایه‌گذارها و ترغیب آنها به تزریق پول آماده کنند.
- یک مشاور مالی به شما کمک می‌کند تا ارزش گذاری شرکت جهت ارائه نزد سرمایه‌گذارها را تکمیل کنید.
- مشاوران می‌توانند کنار شما در مسیر مذاکره با سرمایه‌گذارها و یا بانک‌ها باشند و مراحل تنظیم قراردادهای مالی را نظارت کنند.
چالش ششم: رعایت قوانین مالیاتی
پرداخت مالیات وظیفه قانونی هر کسب و کاری است. اما گاهاً انجام درست و قانونی همین وظیفه به یکی از پیچیده‌ترین چالش‌های مدیریت مالی کسب و کارهای مختلف تبدیل می‌شود. بارها با شرکت‌هایی روبرو هستیم که به علت عدم آگاهی مدیران مجموعه از قوانین مالیاتی و یا مهلت‌های پرداخت مقرر شده مالیات و حتی عدم تنظیم و ارسال اظهارنامه با جرایم مالیاتی سنگینی مواجه شده‌اند. در چنین شرایطی اهمیت مشاوره مالیاتی بسیار زیاد است. نقش مشاور مالی در امور مالیاتی تنها برای تنظیم و ارسال به موقع اظهارنامه نیست. بلکه یک نقش استراتژیک و حفاظتی است. مشاوران حرفه‌ای از تمام زیر و بم قوانین مالیاتی مطلع هستند و به راحتی می‌توانند از نکات قانونی برای تخفیف‌ها و یا بخشودگی‌های مالیاتی استفاده کنند. در عرصه مالیاتی اهمیت مشاوره مالی حیاتی است، زیرا:
- با آگاهی کامل از قوانین جلوی هر نوع جرایم مالیاتی را می‌گیرند.
- از اشتباهات رایج در تنظیم اظهارنامه و پرداخت مالیات جلوگیری می‌کنند.
- تکنیک‌های قانونی برای بهینه‌سازی مالیات و صرفه‌جویی‌های قانونی را می‌دانند.
- از راهکارهای متنوع معافیت‌ها و یا مشوق‌های مالیاتی استفاده می‌کنند.
چالش هفتم: بررسی ارزش کسب و کار
ارزش کسب و کار شما چقدر است؟ چگونه می‌خواهید درباره ارزش سرمایه‌گذاری در کسب و کار خود صحبت کنید؟ و یا در مقابل سهامداران و شرکا چگونه از ارزش ریالی کسب و کار گزارش تهیه می‌کنید؟ نقش مشاور مالی در این فرایند کاملاً بدیهی است. حضور مشاور مالی برای بسیاری از تصمیم‌های سرنوشت ساز کلیدی است. به عنوان مثال برای اقداماتی مانند فروش سهام یا کل شرکت، اقدام یا تملیک دیگر کسب و کارها، جذب سرمایه‌های جدید و خیلی موارد دیگر بهتر است که از خدمات مشاوره مالیاتی استفاده کنید. یک مشاور مالی به شما کمک می‌کند تا:
- روش ارزش گذاری مناسب و قابل دفاع برای شرکت طراحی کنید.
- صورت‌های مالی را به شکل عملیاتی تعدیل کنید.
- روش‌های حسابداری محافظه کارانه و یا تهاجمی داشته باشید.
- مقدار دقیق استهلاک را محاسبه کنید.
- درباره نرخ موثر مالیات به کل دارایی‌های مالیاتی و یا بدهی مالیاتی احتمالی تصمیم‌سازی کنید
- در مقابل سوالات چالش برانگیز هیئت مدیره، سهامداران، سرمایه‌گذاران، ممیز‌های مالیاتی و سرمایه‌گذارهای جدید غافلگیر نشوید.
جمع بندی: برای تصمیم گیری‌های استراتژیک مالی آماده هستید؟
مشاوره مالی (Financial advice) می‌تواند ناخدای راهبردی شما در اقیانوس عدم قطعیت باشد. تصمیمگیری‌های استراتژیک مالی سرنوشت هر شرکت را تعیین می‌کنند و این در حالی است که عملاً هیچ قطعیتی از آنها در آینده ندارید. اما با همراهی مشاور مالی حرفه‌ای به خوبی می‌توانید از پس هر نوع تصمیم گیری استراتژیک برایید. زیرا مشاوران بینش عینی از چالش‌های مالی دارند و می‌توانند مدل سازی مالی کمی و تحلیل عددی برای کسب و کار شما ارائه کنند. کافی است از خدمات مشاوره مالی حرفه‌ای استفاده کنید تا در تمام این چالش‌ها پشتتان گرم و خیالتان راحت باشد. برای عبور از هر چالش مالی کافی است با تیم مشاور مالی آرکاتکس تماس بگیرید. مشاوران آرکاتکس در هر سطح از مدیریت مالی کنار شما هستند.
